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同時,中國精算師協(xié)會測算編制了《新能源汽車商業(yè)保險基準純風險保費表(試行)》。
業(yè)內(nèi)人士普遍表示,消費者有望在月底投保新能源專屬車險。
《專屬條款》正式實施后,預計新能源車險整體保障提升,保費不變或短期略有下降。新能源車險市場總體將迎來蓬勃發(fā)展,近700萬新能源車主將受益。
充電樁受損可賠
根據(jù)《專屬條款》,新能源汽車是指采用新型動力系統(tǒng),完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動的汽車,包括插電式混合動力(含增程式)汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。
中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人指出,新能源汽車以動力電池作為儲能裝置,車輛輔助設(shè)備延伸至充電設(shè)施。
在車輛使用過程中,除了傳統(tǒng)的交通意外風險外,動力電池起火、爆燃引發(fā)的重大事故也構(gòu)成了新的風險因素。
對于這些風險,需要進行產(chǎn)品創(chuàng)新,在保險保障和保險服務(wù)上實現(xiàn)升級換代。
上述負責人同時表示,《專屬條款》將為新能源汽車消費者提供更加有效和有針對性的保險保障。
在保險責任上,既為“三電”(即電池、電機和電控)系統(tǒng)提供保障,又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景。
在條款開發(fā)上,既考慮當前的主流技術(shù)路線,又對新能源汽車產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)留有創(chuàng)新空間。
具體來看,針對新能源汽車充電使用特點,《專屬條款》開發(fā)了自用充電樁損失保險、自用充電樁責任保險,既涵蓋本車損失,又包含充電樁等輔助設(shè)備自身損失以及設(shè)備本身可能引起的財產(chǎn)損失及人身傷害,集中解決輔助設(shè)施產(chǎn)生的風險。
針對新能源汽車“三電”系統(tǒng)的構(gòu)造特征,《專屬條款》將保障范圍擴大至包括自助充電、專用車輛工程作業(yè)等在內(nèi)的車輛特定的使用場景。
此外,結(jié)合新能源汽車充電過程中的風險,《專屬條款》設(shè)計附加外部電網(wǎng)故障損失險,承保由于外部電網(wǎng)輸變電故障、電流電壓異常等導致的車輛損失,通過保險機制分擔風險。
“這是車險首次承保車外固定輔助設(shè)備,是車險領(lǐng)域內(nèi)的一次創(chuàng)新和探索。”中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人表示。
自燃事故等納入保障范圍
《示范條款》明確了新能源汽車損失保險的保險責任。
第六條
保險期間內(nèi),被保險人或被保險新能源汽車駕駛?cè)耍ㄒ韵潞喎Q“駕駛?cè)恕保┰谑褂帽槐kU新能源汽車過程中,因自然災(zāi)害、意外事故(含起火燃燒)造成被保險新能源汽車下列設(shè)備的直接損失,且不屬于免除保險人責任的范圍,保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
(一) 車身;
(二)電池及儲能系統(tǒng)、電機及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng);
(三)其他所有出廠時的設(shè)備。
使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。
《示范條款》規(guī)定,“盜搶險”60天未查明下落按約定賠償。
第七條
保險期間內(nèi),被保險新能源汽車被盜竊、搶劫、搶奪,經(jīng)出險地縣級以上公安刑偵部門立案證明,滿60天未查明下落的全車損失,以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失,且不屬于免除保險人責任的范圍,保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
根據(jù)《示范條款》,新能源車發(fā)生起火事故等,“三者險”應(yīng)當賠償。
第二十條
保險期間內(nèi),被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐kU新能源汽車過程中發(fā)生意外事故(含起火燃燒),致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當對第三者承擔的損害賠償責任,且不屬于免除保險人責任的范圍,保險人依照本保險合同的約定,對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。
使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。
人保財險市場總監(jiān)毛寄文表示,《示范條款》不僅擴充風險保障內(nèi)容,覆蓋火災(zāi)事故及其衍生的重大風險及車輛附屬設(shè)施,還將社會關(guān)注的新能源、新技術(shù)應(yīng)用過程中的特殊風險納入保障范圍。
月底或可投保
此前,中國汽車工程學會預測,2030年我國新能源汽車年銷量將達1520萬輛,新能源汽車保有量將達8000萬輛。
業(yè)內(nèi)人士普遍認為,《專屬條款》正式實施后,新能源車險市場總體將迎來蓬勃發(fā)展。
國壽財險副總裁傅天明表示,新能源車險整體保障提升、保險責任擴充,但費率變化不大,總體利好消費者。
至于何時可以開始投保新能源車險?
中華財險副總裁沈華表示,近期系統(tǒng)上線后,消費者就可以進行投保了,時間不會太久。
據(jù)了解,新能源車險需要報備監(jiān)管部門并得到批復才能開售,業(yè)內(nèi)人士預計月底新產(chǎn)品即將面世。
據(jù)悉,按照新能源汽車商業(yè)保險示范條款費率切換時間,所有新保和續(xù)保的新能源汽車(不包括摩托車、拖拉機、特種車),統(tǒng)一適用《專屬條款》承保,不再適用《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款(2020版)》。
中國保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)負責人表示,下一步將持續(xù)加強源頭創(chuàng)新和協(xié)同創(chuàng)新力度,以科技賦能為途徑,不斷加速與新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈的技術(shù)和數(shù)據(jù)融合,不斷創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù),不斷滿足人民群眾日益增長的保險保障需求。